16 verdades eternas da liberdade financeira

No meu primeiro ano de faculdade, estive em imóveis comerciais. Minha nova carreira foi uma comissão direta - salário zero. No começo, morri de fome e depois as comissões começaram a aparecer. Nesse primeiro ano, ganhei US $ 50.000. Na minha opinião, isso era dinheiro suficiente para economizar, investir e enriquecer um dia.

Havia apenas um problema: meus gastos excederam minha renda. Não tem problema , pensei comigo mesma. Eu só preciso ganhar mais dinheiro. No ano seguinte, ganhei US $ 75.000, mas, novamente, meus gastos excederam minha renda. Quanto mais eu fazia, mais eu parecia gastar.

Alguns anos depois, eu era consultor financeiro e ganhava seis dígitos. Eu pensei que seria definido, mas ainda não consegui meus gastos a um ponto em que eu era capaz de economizar dinheiro. Isto é, até o dia em que conheci Jim e Sue McIntyre.

Quando Jim entrou no meu escritório aos 52 anos para ver como se aposentar mais cedo, fiquei surpresa. Jim nunca havia ganhado mais de 55.000 dólares por ano em sua vida. Aqui eu estava fazendo seis números e não tinha nada salvo.

Eu esperava informar a Jim e Sue que eles não poderiam se aposentar cedo, então imagine meu choque quando eu descobrir que eles eram realmente multimilionários. Eles tiveram duas casas pagas, uma em que moravam e a outra em aluguel. Jim havia economizado mais de meio milhão em seus 401 (k) e ainda mais em suas contas do IRA, e o casal havia colocado seus filhos na faculdade sem empréstimos para estudantes. Eles não tinham dívida.

Aquela reunião foi uma epifania para mim. Jim e Sue haviam se tornado extraordinariamente ricos com uma renda comum. Eu, por outro lado,  parecia  rico, mas na verdade estava vivendo de salário em salário.

Naquele momento, decidi mudar minha mentalidade, ações e abordagem para ser mais parecida com os McIntyres, e, ao fazer isso, acabei me tornando um milionário feito por ele mesmo. Desde então, dediquei o trabalho da minha vida a ajudar os outros a viver e a ficar ricos também.

Desde então, escrevi 10  livros mais vendidos do New York Times consecutivos  . Mais de um milhão de pessoas passaram pelos meus programas. Este ano, aos 52 anos, decolei com minha família e me mudei para Florença, na Itália, para desfrutar do que chamo de “sabático radical”. Trabalho quando quero porque, como os McIntyres, comprei minha liberdade financeira.

São as lições que aprendi ao longo da minha jornada que tornaram essa realidade possível - e também podem tornar a liberdade financeira uma realidade para você. Neste artigo, estou compartilhando 16 verdades eternas que acredito que qualquer pessoa, independentemente de sua renda, possa usar para viver e ficar rico. Espero que sejam úteis para você.

David Bach liberdade financeira

liberdade financeira

Esta é a maior lição que aprendi de Jim e Sue: não é o que você faz, mas o que você mantém que determina se você construirá riqueza. Relativamente falando, os McIntyres não ganhavam muito dinheiro, mas eram mestres em manter o que faziam.

Antes de conhecer os McIntyres, eu estava alugando um Jaguar novinho em folha e alugando um apartamento em San Francisco, mas estava totalmente estressado. Quando mudei de idéia e coloquei uma ênfase maior em manter meu dinheiro e investi-lo em vez de gastá-lo em coisas que não precisava, meu estresse diminuiu.

Meu novo livro,  The Latte Factor , é uma parábola sobre Zoey Daniels, uma geração do milênio que está ganhando uma vida decente na cidade de Nova York. Mas, assim como eu nessa idade, ela vive de salário em salário. Então, um dia, ela conhece um barista chamado Henry, que se torna seu mentor.

Uma das primeiras lições que Henry ensina a Zoey é o valor de ser financeiramente egoísta. Ele ensina a ela que o segredo para construir riqueza é três palavras: pague a si próprio primeiro. Quando você recebe seu salário, a primeira pessoa que deve receber o pagamento é você. Deposite automaticamente a primeira hora de pagamento em uma conta de aposentadoria dedutível, como um plano 401 (k), uma conta do IRA ou uma conta de aposentadoria por conta própria. Se você fizer as contas, isso economiza 12,5% de sua renda bruta. Se o seu empregador oferecer uma correspondência, você poderá economizar até 15% de sua renda anualmente.

De acordo com um relatório de agosto (401) da Fidelity Investments, em agosto, a contribuição média de seus investidores - dos quais hoje existem 180.000 milionários - foi de 13,5%.

liberdade financeira

O que os McIntyres fizeram, o que eu fiz e o que todos os milionários do plano 401 da Fidelity fizeram é economizar dinheiro automaticamente. Se você tiver que preencher um cheque ou colocar dinheiro em uma gaveta para salvá-lo, isso não será feito a longo prazo. Felizmente, nunca foi tão fácil tornar a economia automática. Se você estiver procurando por um aplicativo ou serviço para ajudar, consulte Acorn, Clarity Money, Stash ou RobinHood. Eles podem ajudar você a economizar dinheiro em questão de minutos.

Existem duas escadas rolantes primárias na construção de riqueza na América: possuir ações e possuir imóveis. A escada rolante que o move para  cima  são esses dois ativos. A escada rolante que o move para  baixo  é uma dívida incobrável.

Por que é isso? Na verdade, é bastante simples. Os ricos ficam mais ricos porque o sistema é projetado para que essas duas classes de ativos aumentem. Se você não possui ações ou imóveis, não está na escada rolante para criar riqueza.

A escada rolante “descendente” está acumulando dívidas em cartões de crédito com taxas de juros altas, endividando-se para comprar coisas que você não precisa, contrair empréstimos com dia de pagamento e pedir dinheiro emprestado para investir em coisas que podem ter um valor baixo. Essa é uma receita para ficar sem dinheiro pela vida toda.

Aqui está a verdade sobre a criação de riqueza na América: você não será rico se for um inquilino. O patrimônio líquido dos proprietários nos EUA é 44 vezes maior que o patrimônio líquido dos locatários.

As pessoas que estão dizendo que é mais barato alugar do que o próprio estão simplesmente erradas. Se você alugar ao longo da vida, gastará de meio milhão a um milhão de dólares, ou mais, em aluguel - e não terá absolutamente nada para mostrar daqui 30 anos. Se você possui e paga sua hipoteca, terá um ativo gratuito e claro e com uma enorme quantidade de patrimônio.

Este é bastante auto-explicativo. Quando alguém pede emprestado dinheiro, ele já foi a vários bancos à procura de um empréstimo. Portanto, se as empresas que emprestam dinheiro não emprestam dinheiro a seu amigo ou membro da família, por que você o faria?

Na maioria dos casos, emprestar dinheiro a amigos ou familiares sai pela culatra. Isso complica o relacionamento, especialmente se eles não pagam.

Essa dica vem de Peter Lynch, o lendário investidor que administrava o Fidelity Magellan Fund. Ele entendeu que ficar longe de investimentos complicados era a melhor maneira de evitar perder dinheiro e sofrer graves dores de cabeça. Warren Buffett diz que pode saber dentro de 10 minutos após encontrar um vendedor em perspectiva se ele vai comprar o negócio. Não precisa ser complicado. Se não estiver claro, não invista nela.

A razão pela qual a maioria dos investidores falha é porque eles são incrivelmente impacientes. Eles estão constantemente vendendo investimentos que acham que não estão realizando e, muitas vezes, acabam vendendo muito cedo. O segredo para construir riqueza é comprar investimentos de qualidade e mantê-los.

Se você tivesse investido US $ 1.000 na Amazon durante sua abertura de capital em maio de 1997, valeria US $ 1,36 milhão em setembro de 2018. Investir US $ 1.000 na Apple durante sua abertura de capital em dezembro de 1980 teria lhe proporcionado mais de US $ 500.000 em 2019, de acordo com CNBC.

Se você compra investimentos de qualidade e os mantém a longo prazo, pode ter sucesso. Se você acha que não vai aguentar, ou se não acredita no futuro do investimento, não compre.

Cronometrar o mercado - tentando antecipar movimentos iminentes para cima ou para baixo - é uma proposta perdedora, como ilustram dados recentes do Yahoo Finance: Vamos supor que você investiu US $ 10.000 no S&P 500 por 20 anos entre 1 de janeiro de 1998 e 31 de dezembro de 2017. Se você não tocasse nesse dinheiro, obteria um retorno anual de 7,2%.

Agora, vamos fingir que você tentou cronometrar o mercado e perdeu alguns dos dias com o maior ganho nesses 20 anos. Veja como seu retorno teria mudado se você perdesse:

• 5 dias: 5,02%

• 10 dias: 3,53%

• 20 dias: 1,15%

• 40 dias: -2,8%

Essa é uma alteração de -114% que pode resultar da falta de apenas 40 dos 5.036 dias úteis.