Compreender e examinar as taxas de fundos mútuos

 De volta à pergunta ativa versus passiva: de modo geral, o nível de serviço das contas gerenciadas ativamente será mais alto, mas também o serão as taxas que você paga a melhor opção em investimento forex

»Como as taxas afetam os retornos?   Esta calculadora de fundo mútuo pode ajudar

De qualquer forma, a empresa cobrará uma taxa anual pela administração do fundo e outros custos de funcionamento do fundo, expressa como uma porcentagem do dinheiro que você investe, conhecida como índice de despesas . Por exemplo, um fundo com uma proporção de despesas de 1% custará $ 10 para cada $ 1.000 que você investir.

Essas taxas nem sempre são fáceis de identificar antecipadamente, mas vale a pena entender, porque elas podem prejudicar seus retornos com o tempo.

Outra despesa comum são as cargas de vendas. Estas são as comissões pagas no momento da compra das ações (cargas iniciais) e quando resgatadas (cargas finais). As cargas de vendas são compensações pagas a profissionais financeiros, como corretores ou consultores de investimentos, para comprar cotas de fundos mútuos.

Etapa 5. Construir e gerenciar seu portfólio

Depois de determinar os fundos mútuos que deseja comprar, você desejará pensar sobre como gerenciar seu investimento.

Uma jogada inteligente seria reequilibrar seu portfólio uma vez por ano, com o objetivo de mantê-lo alinhado com seu plano de diversificação. Por exemplo, se uma fatia de seus investimentos teve grandes ganhos e agora constitui uma fatia maior do bolo, você pode considerar vender alguns dos ganhos e investir em outra fatia para recuperar o equilíbrio.

Seguir seu plano também o impedirá de perseguir o desempenho. Esse é um risco para investidores de fundos (e selecionadores de ações) que desejam entrar em um fundo depois de ler como ele se saiu no ano passado. Mas "desempenho passado não é garantia de desempenho futuro" - e é um clichê de investimento por uma razão. Isso não significa que você deve apenas permanecer em um fundo - vá em frente, compre os fundos oferecidos pelo seu corretor para ver se consegue encontrar algo semelhante por menos - mas perseguir o desempenho quase nunca funciona.