10 mitos da previdência social que se recusam a morrer

 A Previdência Social é enorme e complexa, pagando quase US $ 93 bilhões por mês para cerca de 65 milhões de aposentados, pessoas com deficiência e seus familiares. É extremamente popular, apoiado por mais de 90 por cento dos adultos dos EUA em todo o espectro político, de acordo com uma pesquisa recente da AARP . E é fundamental para a saúde financeira dos americanos mais velhos, com 4 em 5 dos entrevistados esperando contar com a Previdência Social durante seus últimos anos.

Dada a importância da Previdência Social, as preocupações sobre seu estado atual e futuro são compreensíveis e generalizadas. Algumas dessas preocupações e as muitas mudanças no programa em seus 85 anos de história deram origem a equívocos sobre como ele é financiado e funciona. Aqui estão os fatos por trás de 10 dos mais teimosos mitos da Previdência Social.

Mito nº 1: A Previdência Social está falindo

Os fatos: enquanto os trabalhadores e empregadores pagarem os impostos sobre a folha de pagamento , a Previdência Social não ficará sem dinheiro. É um sistema de repartição: as receitas provenientes dos impostos FICA (Lei de Contribuições de Seguros Federais) e SECA (Lei de Contribuições Autônomas) cobrem em grande parte os benefícios que saem.

A Previdência Social enfrenta desafios de financiamento. Por décadas, ele arrecadou mais do que pagou, construindo um superávit que era de US $ 2,9 trilhões no final de 2020. Mas o sistema está começando a pagar mais do que arrecada, em grande parte porque a população aposentada está crescendo mais rápido do que a população trabalhadora , e vivendo mais. Sem mudanças na forma como a Previdência Social é financiada, o superávit deve se esgotar em 2034.

Mesmo assim, a Previdência Social não quebrará. Ele ainda irá coletar receitas fiscais e pagar benefícios. Mas só trará o suficiente para pagar 78 por cento dos benefícios programados, de acordo com a estimativa mais recente. Para evitar esse resultado, o Congresso precisaria tomar medidas para reforçar as finanças da Previdência Social, como fez em 1983, a última vez em que o programa quase esgotou suas reservas. As etapas, então, incluíram o aumento da idade de aposentadoria completa (consulte o Mito no. 2), o aumento da alíquota do imposto sobre a folha de pagamento e a introdução de um imposto de renda sobre os benefícios (consulte o Mito no. 8).

Mito 2: A idade de aposentadoria da Previdência Social é 65

Os fatos: Idade de aposentadoria completa, ou FRA - a idade em que um trabalhador se qualifica para solicitar 100 por cento do benefício calculado a partir do histórico de rendimentos vitalícios - atualmente é de 66 e 2 meses. Os nascidos em 1955 atingem a marca neste ano (ou nos primeiros dois meses do ano que vem). Nos próximos cinco anos, aumentará em dois meses de cada vez, fixando-se em 67 para os nascidos em 1960 e depois.

O limite de 65 anos é uma antiga verdade da Previdência Social que se tornou um mito. Quando a Previdência Social foi criada em 1935, 65 anos foram definidos como a idade de elegibilidade. Nas décadas posteriores, a idade mínima de elegibilidade foi reduzida para 62, quando as pessoas podiam reivindicar um benefício reduzido, mas 65 continuaram sendo o padrão para aposentadoria completa.

Isso mudou com a reforma de 1983, que aumentou a idade de aposentadoria para reduzir os custos da Previdência Social. O aumento está sendo gradual ao longo do tempo; 2002 foi o último ano em que as pessoas que completaram 65 anos puderam reivindicar todos os benefícios.

Mito # 3: O COLA anual é garantido

Os fatos: desde 1975 , a lei da Previdência Social determinou que os valores dos benefícios fossem ajustados anualmente para acompanhar a inflação. Mas não há nenhuma exigência de que esse ajuste de custo de vida (COLA) produza um aumento anual.

O COLA está vinculado a um índice federal de preços para bens de consumo e serviços selecionados, denominado CPI-W. Os benefícios são ajustados anualmente com base nas mudanças no CPI-W do terceiro trimestre de um ano para o terceiro trimestre do ano seguinte. Em 2020, o índice mostrou um aumento de 1,3 por cento nos preços, portanto, os benefícios de 2021 cresceram nesse valor.

Mas se o índice não mostrar um aumento estatisticamente mensurável nos preços - se efetivamente não houver inflação - então não haverá ajuste aos benefícios. Isso já aconteceu três vezes desde a adoção da fórmula atual, em 2010, 2011 e 2016. Produzindo ou não aumento do benefício, esse processo é automático; não envolve o presidente ou o Congresso. Eles teriam que tomar medidas separadas para alterar o COLA.

Mito nº 4: Membros do Congresso não pagam para a Previdência Social

Os fatos: uma reclamação comum sobre a Previdência Social é que os membros do Congresso não se incomodam em consertar o programa porque ele não os cobre. Na verdade, sim. Os membros do Congresso passaram a estar sob o guarda-chuva da Previdência Social em 1984, junto com o resto da força de trabalho federal, como parte das mudanças radicais no programa promulgadas no ano anterior.

Antes disso, senadores e deputados não contribuíam com a Previdência Social e eram integralmente cobertos por um plano de previdência denominado Sistema de Aposentadoria da Função Pública (CSRS). Os que estavam no cargo em 1º de janeiro de 1984 foram autorizados a permanecer no CSRS, mas apenas em conjunto com a Previdência Social. (Se você estiver curioso, dois senadores e cinco membros da Câmara permanecem daquela época.)

Os eleitos desde então são cobertos pela Previdência Social, bem como por um programa de pensão que substituiu o CSRS. De qualquer forma, os membros do Congresso pagam para a Previdência Social como a maioria dos trabalhadores americanos.

cartão de sócio aarp

Associação AARP - $ 12 para o seu primeiro ano quando você se inscrever para renovação automática

Inscreva-se hoje e tenha acesso instantâneo a descontos, programas, serviços e as informações de que você precisa para beneficiar todas as áreas de sua vida. 

Mito 5: O governo invade a Previdência Social para pagar por outros programas

Os fatos:  os dois  fundos fiduciários que pagam benefícios da Previdência Social  - um para aposentados e seus sobreviventes e outro para pessoas com deficiência - nunca fizeram parte do fundo geral do governo federal. A Previdência Social é um programa separado e autofinanciado. O governo federal, no entanto, toma empréstimos da Previdência Social.

Veja como: a receita tributária da Previdência Social é, por lei, investida em títulos especiais do Tesouro dos Estados Unidos. Como acontece com todos os títulos do Tesouro, o governo federal pode gastar os recursos em uma variedade de programas. Mas, como acontece com todos os detentores de títulos, o Tesouro tem de pagar o dinheiro de volta, com juros. A Previdência Social resgata os títulos para pagar os benefícios.

Esse empréstimo alimenta a noção de que o governo está invadindo ou mesmo roubando da Previdência Social e deixando-a com nada além de IOUs. Mas o governo sempre fez o reembolso integral, e os juros aumentam os ativos da Previdência Social, no montante de mais de US $ 80 bilhões apenas em 2019.

Mito nº 6: Imigrantes sem documentos drenam a Previdência Social

Os fatos:  alguns atribuem os problemas de saúde financeira da Previdência Social aos imigrantes indocumentados que drenam os recursos do sistema. É uma reclamação popular, mas falsa. Os não cidadãos que moram e trabalham nos EUA legalmente podem se  qualificar para o Seguro Social  sob os mesmos termos que os americanos nativos e naturalizados, mas os indocumentados não podem reivindicar benefícios.

Há evidências de que os trabalhadores sem documentos realmente melhoram os resultados financeiros da Previdência Social. Alguns obtêm números do Seguro Social sob falsos pretextos e os impostos sobre os salários são retidos de seus salários, embora não sejam elegíveis para receber benefícios posteriormente. Um relatório dos atuários da Previdência Social disse que os imigrantes sem documentos fizeram uma contribuição líquida de cerca de US $ 12 bilhões para o programa em 2010 e que seus ganhos provavelmente continuariam a “beneficiar a situação financeira” da Previdência Social.

Mito nº 7: a Previdência Social é como uma conta poupança para aposentadoria

Os fatos:  O governo não deposita suas contribuições de imposto sobre a folha de pagamento em uma conta pessoal para você, a ser paga com juros quando você se aposentar. Seu benefício é baseado em quanto dinheiro você ganhou ao longo de sua vida profissional, não em quanto você pagou no sistema. Conforme observado acima, essas contribuições financiam benefícios para aposentados atuais (e seus sobreviventes e pessoas com deficiência). Quando você se aposentar, aqueles que ainda estiverem trabalhando cobrirão seus benefícios e assim por diante.

Você pode pensar nisso menos como economizar para a aposentadoria - existem  outros veículos para isso  - e mais como um benefício ganho que o governo promete pagar para que você tenha pelo menos alguma renda nos anos posteriores. Ênfase em "alguns": ao contrário de outro equívoco comum, a Previdência Social não se destina a substituir toda a sua renda de trabalho. Em média, fornece cerca de 40 por cento dos ganhos pré-aposentadoria de um beneficiário. A fórmula para calcular os benefícios é ponderada para que eles substituam um maior porcentagem de renda para trabalhadores de baixa renda e menor porcentagem para trabalhadores de renda mais alta.

Mito nº 8: Você não paga impostos sobre benefícios da Previdência Social

Os fatos:  isso era verdade até 1984. A reforma da Previdência Social aprovada pelo Congresso e assinada pelo presidente Ronald Reagan no ano anterior incluía uma cláusula que tornava tributável uma parte dos benefícios da Previdência Social, dependendo de seu nível de renda.

Você pagará imposto de renda federal sobre até 50% de seus benefícios se sua renda no ano for de $ 25.000 a $ 34.000 para um arquivador individual e $ 32.000 a $ 44.000 para um registro de casal em conjunto. Acima desses limites, até 85% dos benefícios são tributáveis. Abaixo deles, você não deve nada ao IRS sobre seus benefícios. (Grosso modo, o Seguro Social conta como renda o dinheiro que você recebe do trabalho, pensões e investimentos; juros não tributáveis; e metade dos seus benefícios do Seguro Social.)

Você também pode dever impostos estaduais sobre sua renda de Seguro Social se mora em Colorado, Connecticut, Kansas, Minnesota, Missouri, Montana, Nebraska, Novo México, Dakota do Norte, Rhode Island, Vermont, Utah ou West Virginia. Suas regras sobre a tributação dos benefícios variam amplamente; entre em contato com a agência tributária do seu estado  para saber mais.

Mito # 9: Os benefícios de um ex-cônjuge vêm de você mesmo

Os fatos:  se você for divorciado, seu ex-cônjuge  pode ser elegível  para receber benefícios do Seguro Social em seu registro de rendimentos (e vice-versa). Assim como acontece com os  benefícios para o cônjuge atual , eles podem chegar a 50% do valor do benefício a que você tem direito na idade de aposentadoria completa.

Mas esses benefícios de ex-cônjuge (ou cônjuge) não reduzem seu Seguro Social. Eles são pagamentos distintos e não têm efeito sobre o que você recebe a cada mês, mesmo que um cônjuge atual e um ex-cônjuge (ou vários ex-cônjuges) os estejam cobrando. Você recebe o benefício a que tem direito, com base em seu histórico de rendimentos e na idade em que você se inscreveu para o Seguro Social.

Mito # 10: Você perde benefícios permanentemente se continuar trabalhando

Os fatos:  a Previdência Social tem uma regra, chamada de  "limite de rendimentos"  ou "teste de rendimentos", que pode reduzir temporariamente os benefícios das pessoas que ainda trabalham. Mas não se aplica a todos os beneficiários ativos e não é permanente.

A regra abrange apenas as pessoas que reivindicam benefícios antes da idade de aposentadoria completa e continuam trabalhando. Nessa circunstância, a Previdência Social retém uma parte dos benefícios se os rendimentos do trabalho excederem um limite estabelecido, que muda a cada ano e difere dependendo de quão perto você está da idade de aposentadoria completa.

Em 2021, seu benefício será reduzido em $ 1 para cada $ 2 em renda acima de $ 18.960, se você não atingir a idade de aposentadoria completa até 2022 ou mais tarde. Se você atingir o FRA em 2021, a fórmula é $ 1 a menos em benefícios para cada $ 3 em ganhos acima de $ 50.520. Na data em que você atinge o FRA, o teste de rendimentos desaparece - não há redução de benefícios, independentemente de sua renda. A Previdência Social também ajusta seu benefício para cima para que, com o tempo, você recupere o dinheiro  retido.