5 principais mitos sobre empréstimos estudantis

 Ouça, há um monte de mitos sobre empréstimos estudantis que precisamos tirar um segundo para desmascarar agora. É hora de chamar a indústria de empréstimos estudantis em suas mentiras para que você possa ter um futuro financeiro saudável. Estou farto de ver estudantes perdendo sua liberdade, estabilidade e paz de espírito para uma das maiores mentiras de nossa cultura hoje - que você tem que fazer empréstimos estudantis para ir para a faculdade. Simplesmente não é verdade.

Então, vamos direto ao assunto.

Mito 1: Você pode contar com o perdão do empréstimo estudantil.

Quando você está tentando descobrir como pagar pela faculdade, é assim que um processo de pensamento típico pode ser:  Estou desesperado. Preciso fazer empréstimos para ir à escola porque é a única maneira de poder pagar. Mas tudo bem — posso fazer com que sejam perdoados mais tarde.

Eu odeio quebrar isso para você, mas não é tão simples. Sempre que você precisar confiar no governo para qualquer coisa, prepare-se para ficar desapontado (ou pelo menos superconfuso).

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Sim, o plano de perdão do presidente Biden cancelará uma parte da dívida federal do empréstimo estudantil para certos mutuários. Mas embora isso possa oferecer algum alívio, definitivamente não resolve o problema para a maioria. E as pessoas que devem mais de US$ 10.000 em empréstimos? E aqueles que têm empréstimos estudantis privados? Perdão como esse provavelmente é uma coisa única - não é algo que você pode esperar que aconteça novamente.

E a rota tradicional de solicitação de perdão de empréstimo estudantil  também é um sistema bastante incompleto, considerando o fato de que há uma tonelada de requisitos de letras miúdas que estão mudando constantemente. Muitas pessoas trabalham em empregos de serviço público de baixa remuneração por até 10 anos - porque lhes disseram que é assim que poderiam ter seus empréstimos perdoados - apenas para descobrir que não se qualificam e perderam muito tempo. As pessoas até receberam perdão, apenas para receber cartas de negação após o fato. E a única maneira de conseguirem finalmente ter seus empréstimos perdoados era processando o Departamento de Educação dos Estados Unidos. 1  Isso é bastante obscuro.

Lembre-se de que os credores não estão realmente interessados ​​em ajudá-lo com sua dívida de empréstimo estudantil pela bondade de seus corações (isso não seria bom?). Se houver dinheiro para eles, eles vão tentar encontrar uma maneira de mantê-lo preso nesse sistema - e isso envolve mudar os requisitos de perdão por um capricho.

Então, se você está tentando descobrir como pagar pela escola, uma mentalidade melhor seria:  Ok. A faculdade é absurdamente cara. Como posso encontrar uma maneira de  pagá-lo sem empréstimos estudantis  para não ficar endividado pelo resto da minha vida?  A indústria de empréstimos estudantis quer que você acredite que é impossível, mas garanto que não é.

Mito 2: O reembolso baseado na renda é uma boa ideia.

Primeiro, vamos falar sobre o que realmente é um plano de reembolso baseado em renda : um plano que baseia o valor do pagamento mensal na renda e no tamanho da família. É comercializado como uma alternativa mais fácil e conveniente a um plano de pagamento padrão, mas, na verdade, é apenas uma maneira de mantê-lo em dívida por mais tempo.

Deixa-me dizer-te porquê. Existem alguns planos diferentes baseados em renda por aí - todos exigindo um pagamento mensal de cerca de 10 a 20% de sua renda discricionária (que é a renda após a dedução dos impostos). A maioria dos períodos de reembolso para planos de reembolso orientados para a renda é de 20 a 25 anos. Você quer passar 20 anos de sua vida dando de 10 a 20% de sua renda para o governo todos os meses, enquanto eles ganham dinheiro com a quantia ridícula de juros que você tem que pagar? Caramba, não.

Não importa que tipo de plano de pagamento você tenha, seus empréstimos estudantis ainda são uma dívida e você precisa encontrar maneiras de intensificá-los e pagá-los o mais rápido possível. Além disso, assim como o perdão de empréstimos estudantis, existem todos os tipos de requisitos obscuros e brechas para esses planos, sobre os quais você pode ler no site Federal Student Aid. Mas economize tempo e energia e, em vez disso, coloque essa energia para  pagar seus empréstimos estudantis rapidamente .

Mito nº 3: Adiar pagamentos facilitará minha vida.

O adiamento do empréstimo estudantil é o que acontece quando você não precisa fazer pagamentos temporariamente, mas pode ou não ser responsável pelos juros, dependendo do tipo de empréstimo que possui. Mas não está disponível para todos. Existem apenas algumas maneiras diferentes de se qualificar para o adiamento, inclusive se você estiver no serviço militar ativo, servindo no Peace Corps ou no bem-estar.

Mas mesmo que seu pedido seja concedido, o empréstimo não desaparece. Adiamento é basicamente dizer que você vai lidar com isso mais tarde. Isso pode acabar te prejudicando mais no longo prazo, principalmente se você ainda tiver que pagar juros.

Mito 4: Sempre consolide ou refinancie empréstimos estudantis.

Se você fez vários empréstimos estudantis, deve ter ouvido falar que o refinanciamento e a consolidação são maneiras de obter pagamentos mais gerenciáveis. São conceitos semelhantes, mas têm algumas diferenças importantes.

A consolidação de empréstimos estudantis é o processo de pegar todos os seus diferentes pagamentos de empréstimos e transformá-los em um grande pagamento. Ele também pega a média ponderada de suas taxas de juros em seus empréstimos e os agrupa em um. Mas apenas empréstimos federais podem ser consolidados gratuitamente por meio do governo.

Só recomendo consolidar seus empréstimos estudantis se:

Não custa nada consolidar.

Você pode obter uma taxa fixa em vez de uma taxa variável.

Sua nova taxa de juros líquida é menor do que a taxa de juros líquida atual.

Você não se inscreve para um período de reembolso mais longo.

Você não fica tão aliviado com o pensamento de um único pagamento a ponto de perder a motivação para pagar sua dívida rapidamente!

O refinanciamento é diferente da consolidação porque lida com empréstimos privados - ou uma combinação de empréstimos federais e privados - e você precisa encontrar um credor ou empresa privada para fazer isso por você. Eles então pagarão seus empréstimos atuais e se tornarão seu novo credor. E nesse ponto, você terá uma nova taxa e novos prazos de pagamento.

Novamente, faça isso apenas se você obtiver uma taxa de juros mais baixa e não houver nenhum custo envolvido (mas, como você trabalharia com um credor privado, provavelmente haveria).

Lembre-se: quando você já tem dívidas de empréstimos estudantis, não deve se perguntar:  Como posso obter pagamentos mais gerenciáveis?  Você precisa se perguntar:  Como posso destruir essa dívida o mais rápido possível?

Mito 5: Os empréstimos estudantis são para sempre.

Gente, fico tão triste quando ouço jovens falando sobre como eles acreditam que vão pagar seus empréstimos estudantis até o dia de sua morte. Não precisa ser assim., ao contratar um consultor em score bancário 

Serei sincero com você - não há solução rápida e fácil para o seu problema de empréstimo estudantil. No final do dia, você escolheu pegar o dinheiro emprestado e concordou em pagá-lo de volta. Mas você tem o poder de assumir o controle de sua situação financeira. Você terá que trabalhar duro, mudar seu estilo de vida e dizer não às coisas quando não quiser, mas pode atacar essa dívida e pagá-la muito mais rápido do que em qualquer plano de pagamento.

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Você não precisa viver com seus empréstimos estudantis para sempre. Você tem o que é preciso para livrar-se da dívida do empréstimo estudantil para sempre !